对于45岁的人群来说，理财投资需要考虑退休规划、子女教育支出以及家庭稳定等因素。以下是一些建议：

1. 制定全面的财务规划

制定一份全面的财务规划至关重要。这包括评估当前资产和负债，设定理想的退休年龄和生活水平，以及规划子女的教育经费等。

2. 规划退休资金

在45岁时，距离退休年龄可能只有20年左右的时间，因此需要加大对养老金的投入。可以考虑投资养老金、401(k)或IRA等退休金计划，以确保在退休后有足够的资金支持。

3. 多元化投资组合

考虑多元化的投资组合，包括股票、债券、房地产投资信托(REITs)和其他资产类别。多元化可以降低投资风险，提高长期回报。

4. 调整风险收益比

随着年龄增长，可以逐渐减少高风险投资，增加稳健的、相对低风险的投资。这可以通过重新配置投资组合来实现。

5. 保险规划

考虑购买寿险和意外险，以保障家庭财务安全。长期护理保险也是一项需要考虑的保险类型，尤其是面临退休年龄的人群。

6. 定期评估和调整

定期评估投资组合的表现，并根据个人目标和市场状况进行调整。保持与财务规划相一致，同时关注投资组合的风险和回报。

45岁是理财规划中一个重要的阶段，需要综合考虑各种因素来制定合适的投资策略，以确保未来的财务安全。