传月息30%的MMM互助社区崩盘互联网“庞氏骗局”再现?

来源：互联网 2024-05-19 09:59:15

近日,不少网民在网上诉苦称自己或者家人的资金被一个名为“MMM互助社区”(下称“MMM”)的金融平台所冻结,涉及资金少则几千几万,多则几十万甚至上百万。

据MMM系统内部通知显示,自2015年12月1日至2016年2月15日系统内所有奖金将会被冻结,也就是说,在这两个半月的时间内用户投在平台里的资金将无法动用。这才使得大部分用户幡然醒悟,发现自己在不知不觉中踏入了一个“庞氏骗局”。

监管部门曾有预警

由于类似MMM这样的平台层出不穷,银监会、工信部、央行、工商总局曾与11月11日发布联合公告《以“金融互助”名义投资获取高额收益风险预警提示》。公告称,近期国内多地出现以“金融互助”为名,承诺高额收益,引诱公众投入资金的行为。“此类运作模式违背价值规律,资金运转难以长期维系,一旦资金链断裂,投资者将面临严重损失。”

公告同时提示:“请广大公众切实提高风险意识,理性审慎投资,防止利益受损。同时,对掌握的违法犯罪线索,可积极向有关部门反映。”

银监会公告显示,这类高息理财模式存在五种特点:

一、名目繁多。常见的有:“XX金融互助社区”、“XX金融互助平台”、“XX金融互助理财”、“XX慈善金融互助平台”、“XX金融互助投资”、“XX互助社区”、“XX财富互助平台”等。

二、发展迅速。依托互联网,通过网站、博客、微信、QQ等平台公开宣传,波及范围广。

三、迷惑性强。有的打着“境外名人”旗号,声称以“摧毁不公正世界金融体系、打破金融家的控制、创建普通人的社区”为目标,通过建立所谓“公平、公正、互惠、诚实的人助人金融平台”,让社会公众通过资助别人从而得到更多人的帮助。同时妄称“经过市场检验,已在多个国家成熟运作多年,拥有全球数亿会员”等等。

四、利诱性强。宣称投资门槛低、周期短、收益高。例如,免费注册后,投资60元-6万元,满15天可提现,日收益1%,月收益30%,年收益23倍,无手续费。此外,参与者发展他人加入,还可获得推荐奖(下线投资额的10%)、管理奖(根据会员等级确定相应比例)等额外收益,发展人员无上限、返利无上限。

五、隐蔽性强。多由境外人员远程操控,投资款往往通过个人银行账户网银转账或通过第三方支付平台流转。

“MMM”到底是个啥?

据《第一财经日报》此前报道,MMM极有可能是金融骗局的一个伪装。MMM称,其承诺的投资收益为每月30%,推荐投资人加入另有10%左右的收益提成。简单来说,就是1000元在一个月内能获得300的利息,加上新会员注册的30%的奖励,第一个月就能获得600元盈利。

MMM互助金融社区模式下,会员参与投资以马夫罗币为载体,投资买入马夫罗币被称为“提供帮助”,而卖出马夫罗币获利则被称为“得到帮助”。会员先要确定投资额度(60元至6万元)和币种(比特币或人民币),再由系统匹配需要卖出马夫罗币的会员。

系统每次匹配的时间为1~14天,在匹配排队期间,仍享受每天1%的收益,收益以账户里增长的马夫罗币体现。这也意味着,每个会员在为期一个月的投资过程中,需扮演投资人和借款人两种角色。

当匹配成功后,买家A(投资人)可看到卖家B(借款人)的网名、电话、银行卡号或支付宝账户,以及卖家B“上线”的相关信息。买家A(投资人)需要在72小时内通过银行或支付宝转账给卖家B(借款人),并上传打款凭证。卖家B(借款人)也需要在72小时内确定收款。此时,卖家B完成他的投资并获利退出,而买家A的投资人身份发生转换,买家A投资后获得了与本息相等额的马夫罗币,需要卖出获利。于是,A就变成了卖家A(借款人),系统再次匹配另一位投资人为A的投资本息“买单”,以此循环。

此外,该模式还设置了无人数限制的推荐奖10%,以及发展“下线”的管理奖:第一代5%、第二代3%、第三代1%、第四代0.25%。用此激励模式鼓励会员不断发展更多的人“入局”。

4大疑团解密MMM

尽管网上传言MMM已经崩盘,不少投资者都声称自己被骗,而平台接下去的动作就是拿钱跑路的节奏,但MMM方面却声称这只是系统重启,并不是清零,并表示:“你们都是局外人,没参与就没有发言权。”

但是通过研究MMM的运营模式,我们还是要对其提出4个疑问:

疑问一:这种模式是否真的能使资金不通过实体投资创造价值,就能凭空赚钱?

从MMM的宣传资料来看,幕后布局者毫不避讳地描述,30%的月息来源便是新入局投资者的本金,并称只要玩家有诚信,就能循环往复地一直运营下去。

但有业内人士认为,该模式采用借新还旧的金融模式类似于金字塔骗局,不但没有实际的投资标的,还以“互相帮助”的名义加以掩饰。

疑问二:该平台设置的“管理奖”是否涉嫌违法?

对比《禁止传销条例》第七条中对传销的定义:“组织者或者经营者通过发展人员,要求被发展人员发展其他人员加入,对发展的人员以其直接或者间接滚动发展的人员数量为依据计算和给付报酬,牟取非法利益;要求被发展人员发展其他人员加入,形成上下线关系,并以下线的业绩为依据计算和给付上线报酬,牟取非法利益。”我们不难发现MMM的发展“下线”模式涉嫌传销。

疑问三:MMM网站为何域名变化莫测?

目前,有多个网址均号称“MMM金融互助社区”,而这些同名网站首页所采用的元素和页面布局趋同,都包括一张名为谢尔盖•马夫罗季的照片、每月30%收益的宣传、模板化的MMM金融互助社区简介等。这些同名网站都宣称自己才是真正的MMM中国网站,而别家都是“仿盘”。

疑问四:谢尔盖•马夫罗季是谁?

谢尔盖•马夫罗季

在MMM的宣传中,俄罗斯的谢尔盖•马夫罗季便是“伟大的”MMM模式缔造者,但事实上,马夫罗季在金融领域的履历并不光鲜。1994年,其曾一手制造了轰动世界的MMM公司运用金字塔骗局进行投资欺诈事件。当年中国官方媒体对此案也有关注,新华社《经济世界》1994年第10期曾刊文《MMM金融丑案震惊全世界》,《瞭望新闻周刊》1994年35期亦刊文报道《轰动俄罗斯的MMM公司股票案》。时至今日,当年MMM公司案件仍被认为是金字塔骗局的一个典型案例在学术界讨论。

眼下,披上互联网马甲的MMM金融互助社区与当年MMM公司股票案手法如出一辙。但截至目前,尚无确实证据证明两者存在直接联系。那如今的MMM金融互助社区究竟是马夫罗季重操旧业进入中国,还是另有他人巧借其名号行金融诈骗之实呢?

投资者为何维权难?

MMM冻结提现已有数日,投资者们心急如焚,组建了维权的QQ群。有投资者称,去当地派出所报案了,但公安机关未予受理。

对此,一位公安部门的人士透露,针对MMM的报案可受理也可不受理,这得根据报案人提供的材料来判断。

而且根据刑法规定,没有“传销罪”这一罪名,只有“组织、领导传销罪”,如果你想举报传销的行为,必须找到传销的领导,再加之MMM目前尚未跑路,对外也是宣称平台资金只是冻结维护,尚未出现实质的受害者,因此公安机关无法介入调查。

事实上,更多的投资者遇到此类事件选择的是忍气吞声,不少人表示尽管自己想举报,但是身边很多人都参加了,如果举报后钱没了怎么办?甚至有地方的举报人还被威胁过。

这些原因也造成了类似MMM这样的平台在网上泛滥的原因。

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