20年房贷提前还款优秀时间是前6年以内，这是根据等额本金和等额本息计息方式，以及相关数据计算得出的。等额本金还款，总利息=246020.83，前6年合计已还利息超过12万，约等于总利息的一半，后续每多还一期本金，利息都会相应减少，越来越少，少到12万利息可以用14年来还，再来提前还款，节省利息的意义不大。

公积金贷款20年第几年还款最合适

20年房贷越早提前还款清越划算，具体也看贷款人选的是什么还款方式，如果是等额本息还款方式，在还款期的前1/3还是最划算的，就是说在贷款的第7年以前还较好;

如果是等额本息还款方式，在还款期的1/2前还很划算，也就是第10年以前。

超过优秀还款时间，再提前还款性价比也就不高了。

不过如果贷款人正常还贷没有满一年，提前还房贷的话银行会收取合同违约金，因为违约金的存有，在有的时候提前还房贷并不合算，因而贷款人能够在还贷满一年之后再去申请提前还款。