金融服务 | 外汇真实性存疑，需要提供哪些完整的有效资料？

来源：互联网 2025-02-23 19:32:16

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案例故事

外汇真实性存疑，客户需配合银行业务审查需求

某国际贸易有限公司是一家在香港注册的公司，其法定代表人陈某于2018年6月29日在C银行国际业务部开立了境外机构境内账户（即NRA账户）。2018年10月17日，该行收到通过境外银行汇给该公司的两笔汇款，金额分别为123350.09欧元、59990.9欧元，国际业务部按常规操作进行了入账，后该行多次收到国外银行要求该客户退汇的电文（电文内容称上述两笔款项涉及欺诈，要求该行将款项退还境外客户）。该银行经办人员电话联系该公司法定代表人陈某，请她配合办理退汇手续，或者提供能证明上述两笔资金贸易真实性的完整有效资料（相关合同、**、报关单、提单），经银行审核后再进行账务处理。陈女士拒绝办理退汇，先后两次提供了资料，但经该银行国际业务部工作人员审核，资料均不符合要求，不能做为账务处理的依据。银行及时告知客户资料不符合要求，但陈女士拒不承认。因陈某不配合业务审查，且不能提供对应的贸易资料，C银行又多次收到汇出行要求退汇的电文，该行有理由怀疑该客户收到款项的合理性，故对该公司的账户进行了停用处理，客户账户内款项无法正常汇出。陈女士对此表示不满，委托律师事务所给银行发来律师函并向当地银保监分局进行了投诉。

2019年3月16日，C银行收到律师事务所的律师函及相关投诉后，再次联系某国际贸易有限公司法定代表人陈女士和投诉人喻某（该公司委托律师），双方进一步进行沟通。因前期提供的贸易材料交易双方并没有显示该公司的信息，无法证明确为该公司的款项，后经仔细了解，该两笔款项为客户代收客户货款，原始合同的签订并未提及该公司。在银行的要求下，该公司补充提供了与实际收款人的代收款协议，结合本地贸易实际，经审核符合条件后，C银行于2019年6月13日启用该账户，客户将账户内的款项划出。

法律分析

根据审慎经营原则，银行有审核资料真实性的责任和义务

因该公司提供资料无法证明其为实际收款人，且收到国外银行称该公司涉及欺诈并要求退汇的电文，根据审慎经营原则，银行有审核资料真实性的责任和义务，故暂时停止上述两笔款项的支付。待该公司办理退汇手续，或者提供了真实、完整、有效的证明贸易真实性资料后，方可进行账务处理。

根据《中华人民共和国外汇管理条例》第二章“经常项目外汇管理”第十二条规定，“经常项目外汇收支应当具有真实、合法的交易基础。经营结汇、售汇业务的金融机构应当按照国务院外汇管理部门的规定，对交易单证的真实性及其与外汇收支的一致性进行合理审查。外汇管理机关有权对前款规定事项进行监督检查。”

案例启示

在处理外汇业务相关投诉时，一定要先查明交易详细情况

做好反洗钱工作。随着国际形势日趋复杂，银行作为经营风险的单位，对国际业务反洗钱工作承担着重大责任，需要有效贯彻落实“展业三原则”，在业务过程中如发现客户行为或账户可疑等，应立即采取相应措施，严防业务操作风险，杜绝案件发生。做好反洗钱工作不仅有利于银行机构防范自身经营风险，对构建和谐金融环境也具有重大意义。

注重与客户的交流与沟通。银行属于第三产业，第三产业的主要属性是服务，服务能体现银行的自身价值和社会价值。客户对银行的信任取决于服务，当银行服务无法满足客户的预期时就可能产生客户投诉。在客户看来，只要业务能办理完成，并不会深究其中的原因，银行在处理事情过程中，应仔细分析客户的思维模式，抓住客户的需求要点并适时换位思考，尽量避免投诉事件的发生。

本文原载于《中国银行(601988)业》杂志2021年第12期。点击阅读原文可浏览上篇精彩内容。

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