对银行机构来说，无论针对个人还是针对（分支）机构的行政处罚，均会对其集体声誉造成损害。如果某家银行机构涉及的处罚（即官方负面评价）数量相对较多，其管理和信用水平将面临公众的质疑，还可能引发负面舆情，从而被储户和投资者视为可能存 在储蓄本息和投资收益无法兑付的风险和隐患，储户和投资者可能停止将财富托付给银行，并提前赎回存款和投资，同时银行的揽储能力和理财业务也将因此萎缩。

行政处罚作为银行业监管部门履行监管职能的重要手段，在打击市场中违法违规行为的同时，也在积极引导银行业金融机构主动规范经营、防范风险，从高速度增长向高质量发展转变，随着行政处罚力度的不断加大，通过以罚促改、惩前毖后，银行业的风险和隐患将逐步得到缓释和化解，保障金融稳定。

三峡农商行违规被罚，两职员被警告

银保监会网站11日公布宜昌银保监分局行政处罚信息公开表（宜银保监罚决字〔2019〕7号、8号、9号）显示，湖北三峡农村商业银行股份有限公司违规发放房地产行业社团贷款、违规通过流动资金贷款为房地产开发项目提供融资，被处罚款60万，尚绪宝承担管理责任、陈涛承担承办责任同被处以警告。

宜银保监罚决字〔2019〕7号显示，湖北三峡农村商业银行股份有限公司违规发放房地产行业社团贷款、违规通过流动资金贷款为房地产开发项目提供融资，宜昌监管分局依据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条第（五）项，对其处以罚款60万。

宜银保监罚决字〔2019〕8号显示，尚绪宝在湖北三峡农村商业银行股份有限公司违规发放房地产行业社团贷款的问题中承担管理责任，宜昌监管分局依据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十八条第（二）项，对其处以警告。

宜银保监罚决字〔2019〕9号显示，陈涛在在湖北三峡农村商业银行股份有限公司违规通过流动资金贷款为房地产开发项目提供融资的问题中承担承办责任，宜昌监管分局依据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十八条第（二）项，对其处以警告。

三峡农商行股权管理混乱

2019年4月23日，三峡农商行通过《中国货币网》披露该行董监高变更说明：朱杰斌为本行第二届董事会董事长，杨正才、彭俊良为独立董事，谢丽为监事长，薛祚鹏为行长，谭志平、张春红、刘长荣、杨凌为副行长。

分支行观察统计了三峡农商行不同文件中披露的股权情况，按照发布时间顺序排列如下：

2017年度同业存单发行计划显示：前十**人股东及持股情况为：湖北楚天传媒投资有限公司持股6.69%，兴山县水电专业公司持股5.15%，湖北省鄂西生态文化旅游圈投资有限公司持股4.85%，湖北光源水利电力股份有限公司持股4.70%，宜昌市财政经济开发投资公司持股4.7%，宜昌市民生房地产开发有限责任公司持股4.55%，江苏港洋实业股份有限公司持股3.89%，湖北稻花香酒业股份有限公司持股3.03%，湖北省华祥投资发展有限公司持股2.45%，宜昌伟丰商贸有限公司持股2.42%。（披露时间2017年2月28日）

跟踪信用评级报告载明：截至2017 年末，三峡农商行前五大股东持股比例合计26.01%，分别为：湖北楚天传媒投资有限公司持股6.67%，兴山县水电专业公司持股5.00%，宜昌市民生房地产开发有限责任公司持股5.00%，安能热电集团有限公司持股4.67%，湖北光源水利电力股份有限公司持股4.67%。（披露时间2018年7月23日）

2018年报未披露该行前十**人股东及具体持股情况，仅在关联交易章节透漏：截至2018年12月31日，湖北楚天传媒投资有限公司持股6.69%，兴山县水电专业公司持股5.15%，湖北光源水利电力股份有限公司持股4.7%，湖北稻花香酒业股份有限公司持股3.03%，湖北翠林旅游开发有限公司持股3.03%，湖北盈嘉集团有限公司持股1.82%。（披露时间2019年4月30日）

企查查APP显示，三峡农商行发起人宜昌市民生房地产开发有限责任公司被冻结股权5000万，安能热电集团有限公司被冻结2800万，宜昌现代商贸物流有限公司被冻结股权2063.178035万，宜昌瑞德隆房地产开发有限责任公司被冻结600万，湖北盈嘉集团有限公司向秭归农商行质押股权1200万。

另自然人股东谈文莉向十堰农商行质押股权90万，熊尹菁向十堰农商行质押股权704万，石烨向鄂州农商行葛店开发区支行质押股权260万，

江苏省农信联社理事长吴万善同志在《农商行股权管理的问题与对策》一文中指出：农商行董事会应勤勉尽责，承担股权事务管理的最终责任。董事长是处理本行股权事务的第一责任人，董秘协助董事长工作，是处理股权事务的直接责任人。

截至2018年12月31日，三峡农商行资产总额324.81亿元，负债总额302.73亿元，所有者权益总额22.44亿元，净利润3.17亿元。资本充足率12.12%，核心一级资本充足率10.40%，一级资本充足率10.40%。

三峡农商行两次被骗贷，本金损失近1.2亿元

2009年6月至2012年12月期间，宜昌联邦电缆有限公司（已宣告破产）、长江高科电缆有限公司的实际控制人郑保X、长江高科公司董事长郑某6决定、批准和授意，公司的高级管理人员郑德X、赵树X等人采取虚报注册资本、编制虚假财务报表、虚增抵押物价值、虚构应收账款等方式，从三峡农商银行以及其他银行多次骗取贷款和融资租赁款计7.81亿元，骗取票据承兑5800万元，都未按约定用途使用。至案发时共有贷款、融资租赁款本息59954.9502万元未能偿还，给银行和其他金融机构造成特别重大损失。

2012年2月，郑保祯安排彭某1、郑德X、赵树X等人通过编制虚假财务报表、虚增抵押物价值等方式，以三条一步法交联生产线的机器设备作抵押，骗取宜昌夷陵农村合作银行（后更名为三峡农商银行）对宜昌联邦公司授信1亿元贷款额度。2012年3月9日双方签订借款合同，办理7100万流动资金贷款，约定贷款用途为购买原材料。2012年3月12日、15日双方签订《银行承兑合同》，宜昌联邦公司先后取得银行承兑汇票2800万元、3000万元。该承兑汇票到期后,宜昌联邦公司未归还票面金额，三峡农商银行为此垫付资金2900万元。上述贷款到期后曾办理过两次展期手续，但最终宜昌联邦公司仍未能偿还三峡农商行共计一亿元。

相关法律书证载明，宜昌联邦公司破产后，三峡农商银行最终获得的清偿财产金额仅有345.3346万元，损失巨大。

另一宗被骗贷事实大概是这样子：2013年初，宜昌宏大医疗器械销售有限公司实际控制人曹宏X虚构了与宜昌市第二人民医院、三峡大学仁和医院的购销合同，并将虚假的应收账款作为质押，向三峡农商行申请3000万元贷款。2013年3月18日，三峡农商行工作人员马某和王某2见证宜昌市第二人民医院王桂X签字确认3648万元应收账款，后曹宏X将两名银行工作人员带至宜昌市第二人民医院一楼后，谎称上楼找办公室盖章，却用事先准备好的假公章在应收账款质押协议书上盖章。随后曹宏X带领马某、王某2至三峡大学仁和医院，谎称找艾某院长签字盖章，自己伪造了院长签名，并用事先准备好的假公章在应收账款质押协议书上盖章。

当日，银行向宏大公司发放贷款2000万元，借款期限为两年。次日，宏大公司交纳1000万元保证金，银行向其发放敞口承兑2000万元。同年9月，宏大公司偿还1000万元承兑汇票款项。9月22日，宏大公司交纳1000万元保证金后，次日再次向三峡农商行申请2000万元敞口承兑，同日银行发放该笔款项。后宏大公司向三峡农商行还款共计7439328.59元（其中本金6407588.80元），并以价值4488000元的木瓜酒予以抵债，还款合计11927328.59元。

粗略一算，三峡农商行该笔贷款损失本金近2000万元。

三峡农商行员工未当面见证相关医院工作人员在应收账款协议上加盖医院公章，不仅显露三峡农商行工作人员未尽职，银行风控也有缺陷。马某目前担任三峡农商行某支行行长。

三峡农商行如何处理的这批价值448.8万元的抵债木瓜酒，是内部发福利还是倒卖给酒类销售商？如果是倒卖处理，则三峡农商行涉嫌超范围经营及偷漏税。

企查查APP显示，三峡农商行现任董事长朱杰斌原为襄阳农商行行长，并持有襄阳农商行0.75%的股份，出资金额为600万元。

本文首发于微信公众号：分支行观察。文章内容属作者个人观点，不代表和讯网立场。投资者据此操作，风险请自担。