在当今的金融市场中，银行理财产品成为众多投资者的选择。然而，要实现稳健的投资回报，理解投资风险分散与资产配置优化至关重要。

首先，我们需要明确银行理财产品的投资风险来源。市场波动是一个重要因素，包括利率变化、汇率波动以及股票市场的起伏。信用风险也不可忽视，即理财产品所投资的债券或其他资产的发行人可能无法按时足额偿还本息。此外，政策调整和宏观经济环境的变化也会对投资收益产生影响。

为了降低风险，分散投资是关键策略之一。投资者不应将所有资金集中于某一类或某一款理财产品。例如，可以将资金分配在不同期限的理财产品上，短期产品流动性强，能满足资金的临时需求；长期产品通常收益相对较高，适合为未来的财务目标进行规划。

资产配置优化方面，以下是一个简单的示例表格：

需要注意的是，这只是一个示例，具体的配置比例应根据个人的风险承受能力、投资目标和财务状况进行调整。对于风险承受能力较低的投资者，可能需要增加低风险资产的配置比例；而对于追求高收益且能够承受较大风险的投资者，可以适当提高股票型理财产品和另类投资的比例。

另外，投资者还应关注理财产品的投资标的和管理团队。优质的投资标的和经验丰富的管理团队能够在一定程度上降低风险、提高收益。同时，定期评估投资组合的表现，根据市场变化和个人情况的改变适时调整资产配置，也是实现投资目标的重要环节。

总之，银行理财产品的投资风险分散与资产配置优化是一个综合性的工作，需要投资者充分了解市场、自身情况，并运用合理的策略和方法，以实现资产的保值增值。