在养老金管理的新发展时代中,科技无疑是帮助身处其中的机构占得先机的“法宝”。站在万亿管理规模的新起点上,长江养老紧跟中国太保集团的“科技创新市场化”目标,也在向国内一流、国际知名科技型养老金管理公司迈进,用“1+2+3+N”的数据化战略,增强其养老生态圈建设的科技能级。
老龄化的快速发展、养老金绝对收益与相对收益的兼顾需求、市场的激烈竞争……这一切对于养老金管理机构的核心能力无疑提出了更高的要求。随着养老金规模的快速累积,养老金管理也进入了新的发展时代。
那养老金管理机构应该如何在新发展时代中占得先机?科技无疑是一条“捷径”。通过运用新技术突围当前发展瓶颈,可以提升运营和风险管理效率,提升客户满意度,探索新业务和产品模式,形成可持续发展。
抢得科技发展先机的机构也无疑将在未来的市场中领先一个身位。近来,中国太保集团提出“科技创新市场化”,通过设立金融科技子公司,引进科技领军人才,加大与头部科技企业和高校建立科技战略合作,探索运用人工智能、大数据、云计算、区块链、生物识别等一系列前沿技术,坚定拥抱金融科技浪潮,积极推动在战略转型2.0进程中的科技创新生态建设及业务创新转型发展。
作为中国太保集团旗下专业养老金管理公司,长江养老站在万亿管理规模的新起点上,紧跟集团“科技创新市场化”目标,不断加大科技投入,聚焦“人才+科技”,持续强化受托和投研核心能力,持续探索通过外部资源转化、核心技术积累以及金融行业联合创新等形式,增强养老生态圈建设的科技能级。公司固守本源,以进固稳,持续夯实养老金业务的高质量与长期发展基础,向着“国内一流、国际知名的科技型养老金管 理公司”稳步迈进。
科技在养老金管理业务的“用武之地”
最近五年,已进入成熟期的语音识别技术进一步丰富了人机交互的渠道,经过养老金领域的语音识别模型训练后,可研发专业型工具,提高浸入式客户服务能力和受托、投研体系的运作效率。而从业务流程的角度来看,语音识别、人脸识别、大数据智能分析等技术可以助力前台智能营销;NLP、机器学习、知识图谱等技术在中台为投资管理以及风险控制赋能;而大数据、云计算、区块链、知识图谱等金融科技则促使养老金管理机构提高运营管理科技能级,提升机构运作效率和透明度。
事实上,长江养老的科技赋能从初始的电子化、信息化算起,已走过了十三年转型之路,目前正处于向数字化过渡的阶段。
通过近几年持续推进数字化转型,结合业务场景在大数据、人工智能、区块链等技术应用方面不断探索和创新,长江养老也取得了非常丰硕的成果。
例如,在“人才+科技方面”,长江养老将人才与科技的有机结合视作是公司形成面向未来长期竞争力的航标与基石,全面提升了受托、投研板块的运营效能。受托能力建设方面,打造了面向B端和C端的一站式综合服务平台、受托资产管理及投资监督系统平台,并打造了“必盈”职业年金一体化运作平台,助力全国企业年金业务快速启动和稳定运营。投资能力建设方面,基于大数据、人工智能等新技术,构建了行业领先的投资管理系统,自主研发投资绩效系统,全面实现银行间市场交易的电子化接口对接。
在客户服务方面,长江养老持续探索全流程的养老金管理,力求使客户时刻感受到“责任、智慧、温度”的“太保服务”。据介绍,目前长江养老正在逐步探索通过构架养老金平台实现“养老金一站式”的管理模式,使用数字化的信息查询平台,生动地向客户实时展示养老金积累情况,并且运营协同健康服务、养老社区、财富管理等相关的养老金融服务,构建客户视角下的“养老金积累—投资—领取—保险产品对接—养老服务供给”的完整养老生态圈。
而在风险管理方面,长江养老不仅搭建了核心风险管控系统,建立了线上信用评级系统,而且目前正在探索智能化“AI+风控”,尝试运用人工智能、深度学习等技术甄别财务造假和财务报告质量,开展智能舆情监控,强化信用风险和流动性风险监控的时效性和前瞻性。
“1+2+3+N”的数据化战略
今年是长江养老所属的中国太保集团转型2.0的冲刺之年,在五大转型关键字——“数字”方面也是动作颇多。向科技型公司转型既是满足长江养老自身业务发展的“必选动作”,也是集团转型之路上的重要一站。
“长江养老作为中国太保集团旗下的养老金管理平台,将以建立‘国内一流、国际知名的科技型养老金管理公司’为目标,持续探索通过外部资源转化、核心技术积累以及金融行业联合创新等形式,增强养老生态圈建设的科技能级。”长江养老公司党委书记、董事长苏罡称。
在向科技型养老金管理公司迈进的目标下,长江养老面向未来制定了“1+2+3+N”的数据化战略,即以客户为中心、通过数据和流程两轮驱动,建设面向客户、合作伙伴和员工的数字化终端,并打造包括受托、投研、风控、运营等多方面的数字化能力。
基于公司愿景和数字化战略,长江养老正探索和推动人工智能、大数据、区块链、物联网等新技术在养老金资产管理领域的应用,涵盖智能资配、智能投研、智能风控、精准营销、智能客服等场景,加快形成以科技驱动为主的养老金管理公司发展新模式。
苏罡表示,未来,我国养老金市场将保持较快发展、有序竞争的格局,养老保障三支柱的规模将持续增长。金融科技在养老金管理投研、风控、服务等领域都有着十分广阔的应用场景。养老金管理业需充分认识行业发展规律,总结经验,不断探索,持续提升金融科技赋能养老金管理的成效,开创养老金事业高质量发展的新局面。