推动养老金融与普惠金融高质量发展,将进一步助力实现共同富裕。在6月8日-9日举行的第十四届陆家嘴论坛上,中外嘉宾围绕推动养老金融与普惠金融高质量发展重磅发声。

针对服务民生,推动养老金融高质量发展方面,在全体大会五上,与会嘉宾精彩观点频出。中国人寿保险(集团)公司董事长白涛提出,养老是一个系统工程,社会各界要在养老金的储备、养老产业的培育、人才护理、服务标准建设方面共同发力。要做好三个方面的工作:一是强化政府引导。在顶层设计、税收、物业、收入分配方面,加强政策引导。二是强化理念宣导。社会各界积极营造老有所养、人人有责的理念。三是强化个人尽早。要尽早进行养老规划,共同解决这个世界性难题。

中国太平洋保险(集团)股份有限公司总裁傅帆表示,一方面,个人养老金制度的落地,有助于提升资本市场的规模和韧性,形成成熟的市场环境。对养老金融而言,筹资和投资是基本功能,支撑养老服务是近阶段的要求,形成产品+服务+投资循环是未来最终的追求。另一方面,保险行业应把握自身特点,构建三大核心能力:一是发挥保险业务优势,筑牢保障底线。二是发挥社会管理职能,助力风险减量。三是发挥资金融通功能,充分利用保险资金规模大、期限长,来源平稳的特点和康养产业的长周期之间进行匹配,探索产业链投资,构建养老的大生态。

友邦保险控股有限公司集团首席执行官兼总裁LEE Yuan Siong认为,进一步推进养老方面的金融框架,支持养老系统可以看三个关键领域:一是专业的金融分析人士。通过提供全面的金融规划,更好地实现金融长期支持,帮助老年人有长期生活保障。二是专业性的金融产品。现阶段有巨大机遇能孕育出更好的创新金融产品,能为老年人的养老需求提供解决方案。三是金融科技扮演着重要角色,带来了很好的包容性。充分利用用户友好性的整体平台,有效提升金融科技,能为老年人带来更好的结果。

瑞穗金融集团公司执行总裁兼首席执行官Masahiro KIHARA从三方面作了分享:一是为老龄人口提供安全服务,包括保险产品以及DB和DC的养老金方案,以平衡老龄人口的开支和收入。二是将服务扩展给当前的就业人群,就是未来的老年人群,为这类人群提供未来的投资机会。三是从经济角度来看,老龄人口会带来经济增长速度的下降。瑞穗积极鼓励中型企业走出国门,将自己的产品提供给全世界市场,同时鼓励初创企业尽可能走到世界各地去发展,以此保持增长。

摩根大通资产管理全球养老金战略事务与平台负责人黄嘉正针对老龄化社会分享了三方面经验:一是美国的系统是一个激励制度,激励公司提供匹配资金,鼓励个人开始自己的养老金储备。二是75%美国公司会默认员工加入养老金计划,导致比较稳定的长期资金来源有非常长期的投资周期。三是希望把年金作为一个新的资产类别,让人们有更多的选择,离开职场的时候也能有一个可以保证的收入来源。

在浦江夜话二上,与会嘉宾针对共同富裕与普惠金融发表了真知灼见。上海银行股份有限公司董事长金煜认为,要做好普惠金融,应做好“三个延伸”:一是从场景能力向产业能力延伸。现阶段,越来越多的企业不能完全通过订单、物流、资金流搭建数据风控模型,这就要求对过去建模的分工方式不断深化,加强对产业的研究。二是从企业向个人延伸。从普惠金融的理解来看,不单只是中小企业的融资难、融资贵,还必须要关注个人客户。三是逐渐从“有没有”向“好不好”去延伸。要将普惠业务的发展更好地和数据资产的运用、人工智能等相结合,支持普惠金融广度深度的发展。

上海财经大学校长刘元春表示,普惠金融正利用政策和科技的力量向边际人群、边际主体的金融拓展,共同富裕已经进入到了全面实施全面行动的新阶段,扩大中等收入群体显得尤其重要。一方面,要稳住中等收入群体,不至于让中等收入群体在疫情冲击、在全球目前一种软着陆、硬着陆的威胁下出现下滑事态;另一方面,普惠要进一步下沉、全面扩容,要为新兴阶层的财产性收益和经营性收益提供金融赋能,其中很重要的一点是安全性资产的提供和扩容。

蚂蚁集团董事长井贤栋认为,中国的普惠金融受益于环境政策大力支持和引导以及数字科技的发展,取得了长足的进展。小微信贷的服务正在进入新的更高质量的发展阶段,开始追求质量和覆盖规模并重,同时解决“有没有”和“好不好”两方面诉求。“有没有”解决小微信贷依旧存在结构性不平衡的问题,相对于“专精特新”政策鼓励的中小企业以及一线二线城镇地区,大量正在数字化升级的传统行业、服务业以及更偏远、更下沉的农村地区的小微经营者,普惠金融的供给还是仍有不足。“好不好”在于如何利用技术创新实现对千行百业的洞察,从而让处于不同行业以及不同发展阶段的小微经营者个性化、定制化需求得到精准智能化的匹配。

贝宝全球副总裁Richard NASH认为,全球各国正在努力推动经济复苏发展,需要进一步合作实现经济繁荣和经济安全的共同目标。一是在跨境贸易中,金融支付会发挥很重要的作用,会促进中小企业的增长。二是加强数字化会对普惠金融造成非常大的聚集效应,能让更多商户参与并从全球商品和服务的流通中获益,满足多样化消费需求,并且有更多个体化的定制,推动供应链创新。三是要建立更加广泛的伙伴关系,加强金融体系建设,保证服务普及到更多人。

中国人民大学中国普惠金融研究院理事会联席主席兼院长贝多广表示,我国普惠金融已进入高质量发展阶段,未来最大的希望来自数字普惠金融。普惠金融不仅仅是普惠信贷,而是一整个生态体系,是指整个金融体系朝更加包容、更加普惠的方向发展,就是要让整个金融体系都具备包容性,能帮助到中等以下的弱势人群。

年利达全球董事会成员及合伙人纪晓晖提出,金融机构可以通过五个方面促进确保金融产品和服务满足小微企业的需求:一是深入研究了解不同行业中小微企业的具体需求和挑战。二是为小微企业设计定制化金融产品。三是简化针对小微企业金融产品申请和审批的流程。四是利用人工智能、机器学习和大数据分析等技术改善信用评分模型,以控制自身信贷风险。五是实施一些风险共担机制,控制和减轻金融机构的损失。

金融在服务美好生活上,肩负重要使命。以养老金融和普惠金融高质量发展助力实现共同富裕,是时代对金融发展的要求。与会嘉宾对金融服务民生的探讨,充分传递出了金融温度,彰显了金融对增进民生福祉的重要作用。