2月16日,SWIFT(环球同业银行金融电讯协会)全球支付创新项目投产发布会在北京召开,宣布全球多家交易银行正积极使用该组织于今年1月起提供的全球支付创新gpi(Global Payments Innovation)服务,目前包括ING银行、渣打银行、花旗银行等已投产使用,并在60个国家通道间开展gpi业务,更多银行将在今后数月跟进。
当日,中行宣布近期已经成功叙做首笔SWIFT gpi国际汇款业务。
gpi开启跨境支付新纪元
SWIFT gpi项目是由SWIFT组织发起、全球大型银行参与的全球支付创新项目,通过建立银行间SWIFT gpi业务圈,遵循共同设计的业务规则, 实现资金当日到账、收费透明、汇款状态可跟踪、汇款信息完整传递,大幅改善客户的国际支付体验。
在如今的世界中,客户要求更高的透明度。客户汇出付款后,希望最好能够了解汇款的及时状态、对方何时收到汇款。而以前代理行业务状态并非如此,每家银行只能保证和共享自身一方的支付信息。SWIFTgpi的重要革新在于,能够帮助银行向企业客户提供更加快速、透明、可追溯的跨境支付服务。
其中一个亮点在于,gpi能够提供端对端付款查询功能。gpi Tracker是SWIFT即将引入的一项创新功能,它将使银行能够向企业提供实时、端对端支付状态查询,包括确认款项何时贷记受益人账户。
“gpi开启了跨境支付的新纪元。”SWIFT亚太欧非中东区首席执行官Alain Raes表示,这一创新项目直观体现在能给客户带来新的跨境支付体验,传统的银行跨境支付项目比较慢,通常要几天到账,使用gpi可以实现汇款当天到账;同时,新的项目能够提供信息的透明度,付款人可以实时接收汇款通知,能够准确无误地知道何时资金到达收款人账户。
同时,借助gpi项目,企业还能确定汇款信息得到未被更改的完整传输。Alain Raes就表示,gpi通过了新的跨境支付标准,银行不能更改支付信息,为企业提供不被更改的汇款信息。
对于该项目的实施情况,Alain Raes表示,目前已有100家银行积极参与gpi项目,这些银行遍布全球 224个国家,已经有超过6万笔支付使用gpi新的标准,每天产生超过4000笔新的支付;全球21家银行试点gpi项目,12家银行已经投产使用gpi项目。
SWIFT于1973年在比利时成立,为全球用户提供报文传输、网络连接、标准和业务应用服务,是全球跨境支付业务的重要通讯渠道,连接全球近120个支付清算系统,目前是人民币海外支付的主要通道。
中行、工行积极试点投产
就在SWIFT发布会当日,中行宣布称,近期已经成功叙做首笔SWIFT gpi国际汇款业务,实现SWIFT gpi业务全球首发。客户使用这一业务,从中行汇出款项到收到款项已入收款人账户的短信仅用几分钟时间,客户体验再升级。
中行作为全球21家试点银行之一,依托国际支付专业能力,成为全球SWIFT gpi项目实施进度最快、首批投产的银行之一。
中行支付清算部副总经理孙尚斌表示,gpi非常精准找到了客户的痛点和市场需求,这一方案非常先进,将原来银行和银行之间单项、逐个、平面的信息传递方式变成立体、多元、统一的传递方式,极大提高了效率,甚至改变了业务模式。同时,SWIFT组织提供了行业的集成方,依托银行协同机制推动项目发展,减少了银行单一做创新项目的难题。
对于中行使用gpi的实施进程,孙尚斌透露,过去一段时间,中行已经完成了集团与项目系统的整合,在整合基础上能够快速适应项目推进的节奏。中行成为全球第一家完成相关内部系统改造和测试的银行,也是国内第一家率先投产gpi项目的银行。
随着SWIFT gpi业务的顺利投产,中行在延续过去币种多元、渠道广泛、安全快捷等传统优势基础上,依托全球化清算网络和海外广泛布局,将不断完善公司、个人、金融机构客户国际支付产品,进一步满足当日到账、费用透明及信息全程跟踪等多元化客户需求,使客户通过中行进行国际汇款获得更优的服务体验。
工行是另一家积极试点gpi项目投产的中资银行。
工行运行管理部副总经理彭华表示,工行依托覆盖全球清算业务通用平台,采取集团一体化的研发系统,未来包括境外清算中心和人民币清算行将全部参与gpi系统中。
彭华还表示,工行非常重视将已经生成的规则嵌入到工行跨境支付特色的标准中,将与工行本身特色产品形成对接,为客户提供更多的增值服务,满足客户全方面的需求。在产品设计时,工行将结合企业客户的需求,后期提供更多丰富的安排,使gpi能够成为覆盖公司、企业客户的系统,并为企业提供个性化、量身定制的需求,更好地满足客户各种跨境服务需求。
对于该项目的未来发展愿景,孙尚斌表示,希望SWIFT持续推动gpi在全球机构的落地,让更多客户享受到全球的跨境支付便利,长远向国际支付领域基础性、公益性转变。同时,中行将持续跟进gpi的后续发展,提升中行跨境支付能力。
彭华则表示,希望更多中资银行加入gpi项目大团队中,更好地提供跨境支付服务。