1. 征信报告的整体情况

银行会查看借款人近2年的征信报告，重点关注以下信息：

逾期记录： 任何贷款、信用卡的逾期还款都会被记录在案，逾期次数越多、金额越大、时间越长，对信用评分的影响就越大。

负债情况： 包括信用卡额度、未结清贷款余额等，过高的负债率会影响银行对借款人还款能力的评估。

查询记录： 短期内频繁的贷款申请会被视为风险信号，表明借款人可能资金紧张。

信用账户数量和使用情况： 信用卡账户过多或使用率过高，也可能对贷款审批产生不利影响。

2. 征信报告中的“污点”

征信报告中的不良信息，如逾期、呆账等，会保留5年。但这并不意味着5年后就万事大吉了。

首先，必须还清所有欠款和罚息，不良记录才会从结清之日起开始计算5年。

其次，即使5年后不良记录被删除，银行仍然可以通过其他途径了解借款人的信用历史，例如内部风险控制系统、第三方数据平台等。

3. 特殊情况

一些特殊贷款类型，例如房贷，可能会追溯更长时间的征信记录，例如5年甚至更久，以评估借款人的长期信用状况。

部分银行对征信的要求更为严格，例如对短期内的查询次数、负债率等有更低的容忍度。

如何维护良好的征信记录？

按时还款： 这是维护良好征信的最基本要求，养成良好的还款习惯，避免出现逾期。

理性借贷： 根据自身实际需求和还款能力进行借贷，避免过度负债。

避免频繁申请贷款： 短期内多次申请贷款会增加查询记录，影响信用评分。

定期查询个人征信报告： 及时了解自己的信用状况，发现问题及时处理。

银行贷款征信审查是一个综合评估的过程，不仅仅是看几年，更重要的是看借款人的整体信用状况。保持良好的征信记录，对于顺利获得贷款至关重要。