温州市政府推出“一揽子”救市措施,防止中小企业出现资金链断裂。

温州市人大常委会农资委副主任、派驻市工商银行联络组组长潘玉花介绍,联络组将全力协助银行机构做好银企融资对接,要求银行不抽资、不压贷,并协助银行了解贷款企业情况,防止中小企业出现资金链断裂。

潘玉花:“如果企业有些不太好的动向,能及时掌握这个动向,要大量掌握中小企业的情况,是比较具体的工作,联络组就是起到协调作用。现在企业来贷款,不要让他来购买理财产品,或者利率尽量不上浮。”

据介绍,各家银行业金融机构目前正在和进驻联络组积极沟通,按照“属地管理、一企一策”的原则切实为中小企业解决问题。温州市常务副市长孟建新认为,当前政府的主要工作是强化对小额贷款、民间借贷等方面的规范、监管和服务,全力保障温州金融稳定和发展。

孟建新:“我们政府正在采取强有效的措施,来稳定规范金融秩序,我们对合法的民间借贷是加以保护的;对民间金融不是打击,而是引导规范发展,今后要把金融业发展成为温州的支柱产业。”

(来源:中国广播网)

◎600亿再贷款存疑

国庆期间,温家宝总理带领央行、财政部、银监会等部门负责人到浙江调研经济运行情况,并要求浙江1个月内稳定温州中小企业局势,整顿金融秩序,遏制高利贷化倾向,处理企业资金链断裂问题,防止风险扩散蔓延。

总理的到来,说明温州沸沸扬扬的老板“跑路”事件已经引起了中央的重视,新的政策可能会从中央层面来治理疯狂的民间借贷。温州市政府同时也采取了更进一步的救助措施。

10月9日,有报道称,“9月底,温州市政府向浙江省政府提交《关于要求申请金融稳定再贷款的请示》,由省政府出面,向人民银行申请金融稳定再贷款600亿元,期限1年,专门用于支持温州银行机构增加对困难企业的融资规模,防止发生系统性风险,维护地方金融稳定。”

另据港媒报道,温州金融办有关人士还透露,上述贷款将根据国家法律法规和央行有关政策规定,明确资金用途和投向,根据实际需要,按照规定程序发放、使用和收回,保证资金安全,发挥最大效益。再贷款的发放管理、承贷银行、偿还责任等,由当地人民银行分支机构在总行的指导下组织落实。

上述报道引用的消息源是温州市金融办的知情人士。温州市金融办的工作人员告诉 《每日经济新闻》记者:“这个好像没有批下来吧,只是有一个请示,刚刚递上去的。”

该工作人员还透露,她在9月底的时候确实看到有一个600亿元再贷款的请示初稿。“至于最后有没有发文我就不知道了。我看到初稿写的600亿元,数目后来改了没有不清楚。”

随后,《每日经济新闻》记者向中国人民银行温州市中心支行求证,相关人士表示:“没有申请,曾经口头上有过讨论,目前没有实际上的什么动作,只是有人这么想过。”

25个工作组进驻当地银行

10月8日起,温州市政府还抽调人员,组织了25个工作组进驻温州当地的银行和国有大行、股份制银行在温州的支行,协助银行业机构做好银企融资对接,要求银行机构不抽资、不压贷。另一方面协助银行机构了解贷款企业情况,防止中小企业出现资金链断裂情况。

《每日经济新闻》记者联系了该市派驻农行工作组,工作人员告知:“我们不干涉银行的业务,主要是起到沟通桥梁的作用。银行的客户出现倒闭或者老板外逃,我们也要及时反馈到金融办。”

据悉,温州的每个银行都有工作组,每组3个人,组长是政府工作人员,一名组员来自政府,另一面名组员来自其他银行。目前暂定是工作组在银行待一个月。

进驻温州银行的某工作组成员告诉《每日经济新闻》记者:“对于企业股东还没有出逃,生产也还在正常进行,临时面临资金困难的,我们会和银行、企业三方协商,采取展期或者以贷还贷的方式,尽量把企业的资金盘活。”

上述工作人员还表示,企业主已经出逃的企业,政府在处理。如果企业自身经营没有出现问题,因为担保企业出问题而受牵连的,工作组会要求银行不催收,不压贷。并且如果是正常的展期,就不计入银行的不良贷款里边。

外资投行称政策须反映事实

外媒评论认为,银根紧缩、融资渠道单一、实业利润空间缩水、投资领域收窄和赌博滋生这五大因素共振,酿成温州民间借贷的疯狂,同时加剧民间借贷泡沫的破灭。

中国社科院农村发展研究所研究员冯兴元教授认为,除了持续紧缩的货币政策外,对中小企业和大型企业一视同仁的货币信贷政策也是造成民间借贷危机的重要原因。

随着民间借贷危机的消息传出,在当前全球经济或陷入二次探底的背景下,目前关于货币政策转向的呼声越来越高。对此,星展银行高级经济师梁兆基认为,在目前动荡的环境下,中国必须谨慎地对待经济前景,采取的政策措施必须反映事实,而并非根据市场情绪或谣言。

不过他又建议称,“按理来说,这个问题要获得解决,必须结合一个较高的官方利率,同时在抵押物的质量的基础上改善融资环境。”

(来源:每日经济新闻)

◎温州民间借贷今年坏账或达1500亿

在温州,民间借贷已成为楼市后的首选投资替代品。

温州模式一直被作为民间金融的试验田和榜样,规模庞大的民间借贷为温州的中小企业提供了新的融资途径。据此前阿里巴巴集团的《小企业经营与融资困境调研报告》显示,在温州等地,超过50%的小型企业通过民间借贷完成融资。

央行温州中心支行上半年进行的一次调查显示,温州有89%的家庭或个人、59.67%的企业参与民间借贷市场。而来自温州官方的文件也首次证实,当地民间借贷规模相当于温州全市银行贷款的1/5。

泡沫吹大后,风险必然接踵而至。据里昂证券的民间借贷调研报告,温州民间未偿贷款总量可能高达8000亿元到10000亿元,由于一些本地企业开始破产,估计今年有10%—15%的未偿贷款将会变成坏账。

银行承诺不抽资不压贷

随着老板跑路跳楼等现象集中爆发,温州各级政府纷纷介入。9月29日,温州市政府出台了多项解决中小企业债务危机问题的措施。这些政策要求银行业机构不抽资、当地政府抽调25个工作组进驻市内各银行,防止银行抽资压贷导致中小企业资金断链。

中小企业生存状况还引起了国家决策层的高度重视。10月4日,国务院总理温家宝专程赴浙江考察中小企业生存状况。他表示,“跑路”和“跳楼”在温州毕竟是极少数。温家宝要求,政府明确将小微企业作为重点支持对象,加强对中小企业民间借贷的监管和引导,采取有效措施遏制高利贷化倾向,妥善处理企业之间担保、企业资金链断裂问题。

国庆长假期间,包括农行、建行、民生银行等多家银行温州分行都表示,将继续加大对中小企业的信贷资金倾斜,对中小企业不抽资、不压贷,帮助企业解决融资困境。

民企抱团组建控股集团

高层的关注为温州中小企业倒闭潮和民间借贷危机带来了曙光。有消息称,轰动一时的“跑路”温州眼镜业巨头信泰集团董事长胡福林于10月5日回到国内,谈判企业重组事宜。

也有民企开始抱团互助。由瓯海区37家民营企业联合组建而成的瓯联控股集团,日前专门抽调两亿元帮扶资金,专项用于帮助股东企业解除银行还贷周转的困难,并为其生产经营中遇到的资金困难提供援助;而集团下属的中小企业担保公司也坚持最低的担保费率不变。

目前,已有一家因受出走企业影响而出现资金周转困难的股东企业,得到帮扶资金的援助,解了燃眉之急。

学者:民间借贷合法化不可行

面对目前温州出现的现象,鼓吹民间借贷合法化和“阳光化”的声音不乏支持者。不过,对于这一观点,有学者表示担忧和质疑。

昨日,接受本报记者采访时,广东金融学院副院长陆磊认为,民间借贷是自发性的市场投机行为,政府出台政策时必须谨慎又谨慎。

“很多借款人明明知道30%—40%的利率很高,但是还是选择了到高利贷去融资。这实际上已经是一个投机的行为,其自身也知道这只是饮鸩止渴。”陆磊认为,不能因为这种民间行为牵涉面较广,就提升到全局金融的地位,由正规金融来埋单。

此外,对民间借贷规范化管理也存在较大的难题。陆磊认为,将其纳入正规金融监管,意味着另一种新型的金融机构诞生,这对于制止不受监管的体外民间借贷行为很可能效果甚微。“此前为了促进中小企业融资,专门成立了小额贷款公司和村镇银行,但民间借贷依然火热,‘阳光化’并不意味着民间借贷会消失,体外循环会照样存在。”

陆磊担心,一旦让正规的金融机构介入解决民间借贷风险,真正的风险就会来临。若建立如理财产品、信托产品等某种民间借贷承接机制,只是进一步将问题放大,并将进一步鼓励投机和高利贷行为,有违审慎金融的原则,甚至引发道德风险。

陆磊认为,目前解决这个问题的方法或许是充分利用好现有的小企业金融工具,解决优质企业发展资金“源”的问题。同时守住正规金融体系与民间借贷之间的防火墙,打击非法集资。“该追索的按照法律求索,让其他的高利贷企业自生自灭,一切按照市场规律运行或许是最好的办法。”

(来源:南方日报)

◎温州版本“庞氏骗局”

前一阵子,常有温州的亲友来电谈及他们的“生意经”,说现在炒房不行了,炒其他商品的回报很难有超过炒房的“商机”,炒古董或艺术品的本钱又太高,也不是内行,很容易被忽悠,风险很高。

不过,他们说现在资金又有好去处了,有很好的回报,听上去兴高采烈,还劝我“参股”。

果然,三个月前,堂兄来电告诉我,他的运输生意的确越来越难做,一方面是行业竞争激烈,另一方面油价越来越高,他思前想后狠狠心把卡车卖了,关了公司。不跑运输了,堂兄把钱放贷给朋友,100万一个月利息给5万。堂兄说,他周围好些朋友把工厂或其他生意关闭后,都把资金借给还在做企业的亲朋好友。因为银行对民营企业惜贷,而许多民营企业又极其缺乏资金,无奈之下只能向私人借贷,一般月息是2到6分,有的甚至高达1角5,折合年利率达180%。

我一听疑惑了,利息一个月5%,即便不算复利,每年都高达60%,这岂不是高利贷吗?他“投资”的那个企业能赚到这么高的利润吗?据我所知,国内一般中小企业的实业毛利不会超过10%,一般在3%-5%,他朋友哪来的钱还利息和本金呢?

堂兄对我的疑问不以为然,他说他只管收利息,他朋友有工厂有房产,许多人都借钱给他,不怕的。

听到这儿,我想起了“庞氏骗局”,心里犯了几个嘀咕。这几日,不断听说好些温州地区借高利贷的企业家“跑路”的消息,不禁担心起也在温州的我的堂兄。果不其然,前几天堂兄突然来电,开口就说我是乌鸦嘴,他的朋友已人间蒸发,不知去向,看来他追讨债务无门,不知如何是好了。

其实如今中国民间企业资金短缺的现象,一部分原因要归结于2008年发生的金融海啸。当时中国经济过热,政府原本正准备给过热的经济降温,结果由于美国发生了金融海啸,4万亿的救市计划直接导致了房地产价格越炒越高,而急需资金的中小企业反倒得不到救助资金,纷纷转向民间去融资。由于高利借贷,迫使那些中小企业因债务之重而倒闭,也就是钱没有到该到的地方,这点和美国宽松货币能有一比。美国原本也是希望中小企业能扩大投资,增加就业,但是钱被华尔街截流,资本逐利使绝大多数资金都流向了“不该去”的地方,在这点上,中国和美国正在生一样的病。

而对于个人来说,天下绝对没有免费的午餐,在这个世界上,发财只能靠奋斗,意外之财是没有的,鲜花背后多半儿是陷阱。美国人老生常谈说得好,天下没有免费的午餐。如果事情听起来美好得不像是真的,那就绝不是真的。

(来源:中国证券报)

◎温州一公务员涉嫌非法吸储被批捕

为了还债,温州洞头县公务员张某先向他人借款,再放高利贷赚利差,资金链断裂后“跑路”,被警方抓回。日前,张因涉嫌非法吸收公众存款罪,被该县检察院批捕。据交代,他共借款约2500万元,尚有2000多万未还;办案检察官称金额可能还要更高,具体案情仍在侦查。

39岁的张某是洞头人,原系县财政局预算科工作人员,2009年10月前,因建房、购车、参与赌博欠下50多万元。为还债,他先向他人低息借款,再高息借出,但借出的钱很多不能收回,资金链一直紧张。为盘活资金,张某把目光转向好友方某。方某经营担保公司,张某有时把借来的钱放在方某公司,由其放贷赚利差。张某特意跟方某提起自己在股市赚了多少钱,方某遂提出由张某帮其炒股,今年3月中旬到5月陆续给张某汇款520万元用于炒股,但张某将钱用于放贷,资金链依旧没有盘活。到7月,张某向方坦白,并陆续归还了520万。

由于窟窿越来越大,张某已无力回天,最后选择“跑路”。8月5日,张以“送父亲到上海看病”为由向单位请假后,音讯全无。8月16日,张某在沈阳被抓获,身边仅剩2万余元。

侦查机关目前查明,张某曾向20多人借款,主要来源是私人或担保公司;并以5分~1角月息出借,主要是吸毒、赌博人员。

(来源:东方早报)

◎温州90多名出走老板仅3人回国 胡福林现身

记者获悉,负债20多亿元“跑路”美国的浙江温州信泰集团董事长胡福林已经回国。据知情人透露,胡福林此次回国是谈判企业重组事宜。目前,胡福林本人已被“保护”起来。据知情人称,自今年年初,温州部分企业出现资金危机以来,已有90多个老板负债出走,目前有3人已返回国内。

媒体称胡福林欠债20亿

9月初,有媒体爆出信泰集团董事长胡福林因高利贷导致资金链断裂而出逃美国,出逃时债务总额达20多亿元。知情人士透露,其中8亿为银行贷款,月利息500多万,其余12亿则为民间高利贷,月利息高达2000多万。当时消息传出后,上百人围到信泰集团要求还债,银行也向互保企业和关联企业下发通知追还贷款,一时间胡福林负债出逃引发连环危机。

此后,在温州市政府和商会的协调下,事件出现转机。胡福林此次回国亦是谈判企业重组事宜。此知情人透露,10月5日,胡福林已经回国。胡有美国永久居住权,此番去美,也难说是跑路。目前,胡福林被“保护”起来。他不愿意说任何话,除非重组事宜有了进展,或许会站出来坦言出走心路。

一些企业老板被要求坐飞机汇报

胡福林的企业,一年业务销售有2亿多。在眼镜行业非常不容易,打造的品牌也是温州唯一中国驰名商标。政府也不希望其垮掉。目前,胡福林的公司依然订单不断,信泰集团完全有条件进行资产重组。

知情人透露,温州有40多万家企业,官方数据显示有90多个老板负债出走,这些都是有名有姓,具有一定规模的。政府并不希望出现企业倒闭和企业主跑路的现象,都在联系劝他们回国。目前有3个老板已经回来了。现在,仍在国内的很多企业老板手机不能关机,飞机起飞前,都要先打电话跟政府和供应商打电话说一声。

在浙江不只是温州,民营经济同样较为发达的台州等地此类事件也时有发生。据调查,今年到9月底,台州除了有十几家企业老板跑路,还有至少两位老板因资金链断裂而自杀。

(来源:新京报)

◎温州270家担保公司集体歇菜 浙江警方发布预警

记者在温州了解到,担保公司一直在温州民间资本链条中充当着桥梁的角色,仅温州就有270多家的担保公司。但温州民间融资出问题之后,担保公司也集体“歇菜”了。昨天,记者来到温州的金融中心时代广场附近,几家担保公司虽然都开着门,但是门前冷清。周德文告诉记者,现在温州的担保公司几乎都处于歇业和半歇业状态。“现在担保公司基本上只收款,不放贷。”

“温州的老板们各个都要24小时开机,如果电话打不通,就有人怀疑你跑路了或是跳楼了。”昨天,一温州做餐饮连锁的老板告诉记者。他说,媒体上说温州人9成家庭参与民间融资,这话不假。他好多亲戚朋友都在放贷。

温商长期跟风“炒作”

业内人士认为目前的高利贷之风与雄厚的温州民间资本放弃实业、青睐投资“赚快钱”不无关系。周德文向记者介绍,在2000年以前,温州资本基本还是做实业,但随后,温州商人发现了赚钱更快的方式——投资房地产,于是,温州炒房团开始在全国崭露头角。

周德文指出,温州资本随后于2003年进军山西煤矿、2007年收购新疆油井,“投资视野”越来越开阔。在2008年金融危机爆发之后,温州资本开始涉足创投公司、小额贷款公司等金融领域,并于近一两年的时间中,在银根收紧的背景下投向民间借贷市场。

在周德文看来,大批企业逐渐放弃实业,转向投资房地产以及虚拟经济,这是危机的信号。

金融链条暗含“次贷危机”

今年上半年政府为了遏制流动性过剩,仅今年上半年,央行大体保持了两个月加息0.25个百分点的节奏。同时,不断提高银行存款准备金率,每次都冻结了2000多亿的资金,中小企业很难从银行融到资。6月份全国工商联的一份调研显示,90%的规模以下企业没有和银行发生过任何借贷关系,而微小企业的这一数据可以达到95%。这些企业要发展,只能求助于民间资本。

不少温州人不仅将自有资金投向民间借贷,甚至用各种手段从银行获得贷款再转投民间借贷。一名已经移民海外的温商透露,还有不少公职人员利用职务之便参与高利贷。

此外,大型上市公司、国有企业等较容易从银行获得贷款的“集体”也将大量资金投向民间借贷市场。一方面真正需要资金支持的企业和项目融资难,另一方面,一些通过特权等手段拿到的贷款充斥着灰色的融资市场。据悉,温州民间高利贷最高利息达到180%。

温州一位企业高管向记者比喻说:“温州人就如炒票的‘黄牛’一样炒金融。可以说是金融的‘黄牛’。”去年温州整个民间借贷才800亿元,今年9月已达1200亿元。“在资金链条里一旦一个环节出问题,高利贷就成了压垮企业的最后一根稻草,”周德文说,“从而爆发中国式的次贷危机”。

(来源:广州日报)