7月21日,广东银保监局公开表示,“跨境理财通”细则即将正式出台,大湾区的跨境资产管理业务将迎来巨大机遇。

“我们认为未来跨境理财从股票市场延伸至理财市场是大势所趋,布局境外市场也是为跨境理财的爆发期做好长期准备。”陆控联席CEO计葵生和陆香港CEO蔡华近日在接受第一财经记者专访时均表示。

在大湾区政策“春风”的吹拂下,一些机构早已闻风而动,加速布局境外市场。陆金所控股(下称“陆控”)就是其中之一。

在过去的几年里,陆控分别在新加坡和香港成立了陆国际和陆香港,去年在香港连获三张金融服务牌照,并于近期推出首个开放式智能投资顾问平台“Lucy”(陆思)。

跨境理财+线上平台将迎新机遇

今年5月,《粤港澳大湾区“跨境理财通”业务试点实施细则(征求意见稿)》正式披露。根据细则,“跨境理财通”(下简称“理财通”)业务试点总额度暂定为1500亿元人民币。

政策红利叠加大湾区内个人财富持续增长,内地居民对配置境外资产作多元化投资的需求将与日俱增,理财通对香港银行的零售业务和财富管理行业无疑是一次重大机遇。

“香港是世界级的金融中心,也是大湾区的重要组成部分,作为大湾区金融建设的重要枢纽,香港在‘跨境理财通’等重点战略规划中发挥着极为重要的作用。未来全球的跨境投资肯定是亚洲最大,而其中与国内有关的跨境业务会超过一半。香港作为链接全球资本、全球客户和中国之间的重要桥梁,会成为整个市场的最大落点。”计葵生表示。

不过,就蔡华的观察而言,香港的金融机构以服务机构为主,真正服务于个人C端的整体能力不足。同时,经过疫情之后,线上财富管理平台需求增长,而这些传统金融机构及老牌资产管理机构尽管在资产配置上拥有瞩目的成绩,但在线上化方面显然欠缺经验,这正好给了陆金所这样的平台进行技术输出的机会。

“线上的财富管理平台在疫情发生以来逐步变得普及。全球受到新冠疫情影响,无感接触的理财服务需求剧增,包括财富管理行业在内的整个金融行业电子化及智能化进程都在加速发展。”计葵生表示,“香港是全球最重要的金融中心之一,仅财富管理业的总规模就达到近1万亿美金。所以我们认为香港市场金融服务线上化的机会还非常大,各个参与者还在共同创造更大的市场蛋糕的阶段,在各个金融科技公司之间更多是尝试相互合作,我们的成长空间都非常大。”

加快境外布局,做长期准备

嗅到了机会,陆控早早就开始了境外布局,如今已形成陆香港、陆国际(新加坡)两大平台。

不过第一财经记者查阅陆控2020年报,发现其并未披露境外业务的收入数字。

“我们希望境外业务收入占比可以越来越高,不过确实从今年来看它真的很小。但要看到,这(跨境理财)不会是线性增长的趋势,而是随着政策明朗会产生爆发性增长的机会,但你不知道它什么时候会来。如果当爆发到来的时候再准备,显然是来不及的。所以我们的境外布局也是做长期准备。”计葵生表示。

以两大平台为抓手,陆香港已获得三类金融服务牌照,可以为香港地区所有客户提供线上投资理财和财富管理服务,同时其推出APP和智能投顾平台顾问Lucy,也与国际知名资产管理公司及中资银行达成战略合作;陆国际则为泰国等地的银行等金融机构建立个人线上综合财富管理平台,进行技术输出。

据计葵生和蔡华介绍,总体而言,陆控国际化战略将聚焦于境外个人客户与机构市场两大方向。针对个人投资者,陆控通过线上理财平台拓展境外财富管理市场;针对境外机构市场,陆控目前正通过"云输出"解决方案,将技术与经验证的在线运营模型,向中国香港以及东南亚的银行合作伙伴进行赋能,以扩大公司的业务范围并深化与上述生态系统的联系。

在计葵生看来,从展业区域来说,陆国际的角色更偏向于支持陆控在东南亚的服务。相比而言,由于大湾区的政策红利,长期来看香港在其境外布局的版图中重要性会越来越高。

“跑到东南亚国家一个个去申请牌照过程太漫长了,而通过产品互认等政策,再加上我们对机构的科技赋能,我们可以用香港的牌照有效辐射西亚太与东南亚地区市场,加速国际化进程。”计葵生表示。