日前,全球市值排在第八位、股价最贵的澳大利亚联邦银行在北京成立其在大陆继上海分行之外的第二家分行。

在接受包括《第一财经日报》在内的媒体专访时,北京分行行长章良表示,澳大利亚联邦银行分行的成立主要为了实现南北联动,更好地服务总部位于北京的金融机构和大型国企等,为这些机构客户提供外币项下存贷业务、贸易融资等服务;另外北京分行还作为协调澳联邦银行北亚区业务的核心分行。

尽管澳联邦银行早已于1994年进军中国,但行事一直十分低调,除了其与齐鲁银行和杭州银行的股权合作,业内人士很少关注其在中国的其他业务,比如澳联邦银行是在华外资行中唯一拥有村镇银行发起行资格的外资银行。

北京辐射北亚

“北京与上海机构客户有所不同,重点的行业例如自然资源、交通运输、金融机构,北京分行很重要,因为金融机构业务、金融机构部是我们领先的核心行业中很重要的一部分,作为北亚区,中国作为北亚区最重要的金融机构市场,我们看到全国主要的金融机构,不论是银行还是非银行金融机构都在北京。我们也非常希望北京银行能够提供一个很好的开始,推动我们不但是在金融机构领域,还在其他领域和我们的大型金融机构、国企还有其他的主要客户、跨国公司,能够为他们带来更好的服务。”北京分行行长章良向记者介绍称。

鉴于澳联邦银行目前尚未拥有人民币牌照也并非在中国注册的独立法人银行,因此其在北京的业务目前也仅仅局限在“在监管授权的业务范围内,外币项下的存贷款业务,融资,全球市场业务,主要包括简单的货币市场和外汇兑换”,章良称;章良除了北京分行行长一职,还兼任澳联邦银行北亚区负责人一职。

在专访中,全球总裁白立恩明确表示,希望通过北京分行的成立进一步实现南北联动,不仅促进澳联邦银行在大陆的业务发展,也能进一步扩大其在北亚的业务规模。这也是澳联邦银行下一步在中国及北亚扩张的战略之一。

今年是澳联邦银行在上海成立分行以来的第三年,运营的前三年中基本上实现了“三年经营两年盈利”的条件,根据外资行在华运行规定,满足上述基本条件,该分行将有资格申请人民币牌照;在这之后就是独立法人银行地位,而且这一目标已经纳入澳联邦银行的中国长期战略中,但短期内并不可期。

白立恩对此非常坦诚,“我们希望等上海分行拿到人民币牌照之后,能够扩大我们的服务,在存款上积累更多的经验,通过我们在村镇银行上积累的经验和在上海积累的经验,服务大企业的经验,使我们在存款的吸收方面有信心,然后在合适的时间来申请法人银行。但是大方向、战略上来看我们还是很希望能够成立法人银行的。”

村镇银行业务获关注

上海和北京的商业中心地位决定了澳联邦银行在这两个一线城市建立分行的客观性,但相比其他进入中国市场较早的外资行不同,澳联邦银行选择了一条另类的路,最典型的是“农村包围城市”,或者更准确说是两条腿走路,在不放弃上海、北京这样的一线城市的同时,充分抓住政府鼓励发展普惠金融和促进中小企业贷款的机会大力发展村镇银行业务。

上海分行行长陈庆在专访中告诉本报记者称,鉴于澳联邦银行在发展村镇银行方面的努力,澳联邦银行目前是被中国监管机构批准的唯一一家具有发起行资格的外资银行。

根据陈庆介绍,“澳联邦银行目前在中国已有10家村镇银行在运营,其中第一批5家,第二批自2013年6月份开始运营,目前已经拥有10000多个客户,研发了专门针对农户和小企业的快速贷等产品。”

对于传统上高风险高成本的农户贷款,村镇银行的风险管理和流动性管理尤为重要。

陈庆在接受专访时表示,自2011年开始运营村镇银行以来,三年中坏账率相当低,小于0.1%的水平。

澳洲联邦银行的村镇银行在风险管理方面采取的是“贷前加速,贷后加紧”的模式,“因为贷前管理的过程太冗长会影响到效率。”

但作为一家外资行,在当地吸收存款是面临很大挑战的,目前澳联邦银行旗下的村镇银行贷款资金来源主要来自于澳联邦集团及人行以及其他合作伙伴的贷款。

负责中国村镇银行业务的上海分行行长陈庆也坦承“距离央行存贷比75%的要求还具有一定距离,不过相信在央行针对村镇银行特殊存贷比优惠政策结束之前能满足标准。”