商贷利息=本金×利率×贷款期限，因此商贷利息要以借款人的贷款金额与贷款期限为准；中国人民银行规定，一年以内（含一年）短期商业贷款基准利率为4.35%，中长期贷款一至五年(含五年)利率为4.75%，五年以上利率为4.9%；个人公积金住房贷款五年以下(含五年)为2.75%，五年以上为3.25%。

个人住房商业性贷款是银行用其信贷资金所发放的自营性贷款，具体指具有完全民事行为能力的自然人，购买该市城镇自住住房时，以其所购买的产权住房(或银行认可的其他担保方式)为抵押，作为偿还贷款的保证而向银行申请的住房商业性贷款。

我国的利率由中国人民银行统一管理，银行贷款利率参照中国人民银行制定的基准利率，实际合同利率可在基准利率基础上，上下一定范围内浮动，不同银行、不同地区的贷款利率都会有所不同。

影响商贷利息的因素如下：

1、房贷首付比，买房事先都需要先提供首付，贷款利率也与首付比例有关，首付越高的利率会低一点。

2、还款能力，任何信用贷款都需要看借款人的还款能力，商业贷款利率与风险性高度一致。

3、个人征信，互联网时代，信用是非常重要的凭证，征信良好是获得优惠利率和贷款的前提条件，个人征信对于商业贷款利率的影响非常大。