伴随着上海自贸区改革的深化与上海科创中心全球影响力的提升,上海建设国际金融中心的进程不断推进。在这场金融改革与创新的风潮中,股份制城市商业银行不断蓄力,为金融服务业的开放和国际化金融市场的建设添砖加瓦。回望2007年的5月18日,宁波银行开风气之先,成为首家入驻上海的异地城市商业银行。此举标志着城市商业银行进入跨区域经营的发展阶段,也展现出宁波银行把握历史机遇的勇气和魄力。
历经十载的深耕细作,宁波银行上海分行把握上海国际金融中心建设和改革创新的契机,在百舸争流的银行业竞争中奋楫当先,取得了出色的经营业绩。
1.2017年是宁波银行上海分行成立的10周年,在这10周年里宁波银行上海分行主要取得过哪些成绩?
从2007年5月18日开始,宁波银行抓住上海加快金融中心建设的历史性机遇,正式在上海开疆拓土。作为上海首家异地城商行分行,我们肩负着总行重大的战略使命。在总行的正确领导下,宁波银行上海分行始终不忘初心,坚持本土化和差异化发展战略,不断完善产品体系、优化服务流程、创新业务模式,持续融入区域市场。
截止到今年3月末,全行资产总额达到640亿元,全行本外币存款余额613亿元,各项贷款余额243亿元。不良贷款余额1.65亿元,不良率仅为0.67%。存、贷款规模和资产质量在上海同类型银行排名前列。截至目前,对公客户数已达到11000户,客户基础有效夯实。十年来,全行盈利连续大幅增长,累计创造利润超过24亿元。
在业务规模持续增长、资产质量行业领先的同时,我们也积极推进网点布局。截至目前,宁波银行上海分行已设立16家营业机构,服务半径覆盖上海重点经济区域,包括徐汇、静安、浦东、长宁、普陀、黄浦、杨浦、宝山、虹口等市区和松江、闵行、嘉定、金山等郊区。
常言道“十年磨一剑、砺得梅花香”,正是依靠稳健的经营管理和卓越的品牌服务,宁波银行上海分行逐步赢得了客户的信任,获得了监管部门和总行的认可,树立了良好的品牌形象。2016年,宁波银行上海分行先后荣获“全国金融系统企业文化建设先进单位”、“上海市治安防范先进集体”“上海中小企业融资服务杰出合作伙伴”、“中国银行业文明规范服务千佳示范单位”、“宁波银行先进单位”等荣誉。
2.目前,宁波银行上海分行的业务重点是在哪些方面,贵行的客户定位是怎样的?
作为一家城商行异地分行,宁波银行上海分行致力于打造一站式、综合化、全方位金融服务平台,秉持“门当户对”原则,做熟悉的市场和了解的客户,选择能真正长远合作、互惠互利的客户进行合作。因此,我们的业务重点,聚焦在上海地区的中小企业和个人客户,同时适当做一些大公司业务,目前已形成零售公司、个人银行和公司银行三大业务条线齐头并进、差异化发展的业务特色。全行重点聚焦中小企业金融服务这个主线,致力于为大中小型各类企业客户提供全面贴心的融资产品、现金管理和金融增值服务,努力为客户提供更便捷、更实用、更高效的综合金融解决方案,全力助推企业发展,为地区建设贡献力量。同时,致力于为个人客户提供专业化、个性化的综合性金融服务,通过创新产品和服务,持续提升客户体验,满足个人对财富保值增值的需求。
3.您认为宁波银行上海分行最大的特色是什么?
我认为,宁波银行上海分行最大的特色就体现在经营理念——“以客户为中心,以市场为导向”之中。众所周知,上海作为建设中的国际金融中心,具有金融发展领先、各类企业活跃、金融服务业发达、企业和个人金融需求旺盛的先天优势。在这样一个大市场里,我们首先需要解决的问题,就是找准细分市场,并且随着市场和客户需求的变化,及时调整业务策略。实践中,全行上下以保持传统、拥抱变化的积极态度,始终将缓解小微企业融资难作为中心工作。近年来,针对中小企业融资流程复杂、续贷难、转贷成本高、授信期短等特点,我们重点推出了“税务贷”、“快审快贷”、“贸易融”等系列产品与服务,做强、做深、做精小微企业金融服务,不断融入区域经济发展与金融改革的前沿阵地,通过支持地方经济和服务广大客户,为国家实体经济发展贡献力量,为自身经营转型和业务发展提供新动力,努力将宁波银行上海分行打造成为具有比较优势的、具备较强竞争力的、特色鲜明的一流本土城市商业银行。
4.随着我国经济转型推进,增长由投资驱动向消费驱动转变,贵行对于个人消费信贷市场的到来,有什么样的战略方针?至今取得了哪些成果?
宁波银行上海分行始终将个人业务作为立足区域市场的战略性基础工作来推动,同步推动负债、财富管理和资产业务。经过这么多年的业务实践,宁波银行上海分行的个人业务也已走上了良性发展的道路。截至今年4月末,个人业务存贷款规模已达到120亿元。
面对个人消费市场需求的与日俱增,我们推出个人信用贷款、抵押贷款等各类金融服务产品,解决个人客户的融资难题。其中,针对公务员、事业编制、八大行业员工的信用贷款产品系列“白领通”,以其线上操作、便捷高效等特点,成为我行在细分市场上的拳头产品和闪亮名片,也是目前上海个人消费贷款里最好的产品之一。同时,我们也为高净值客户提供私人银行业务,包括现金类、固收类、权益类、另类投资、保障传承等一系列产品。未来三年,宁波银行上海分行将通过逐步构建“产品、经营、服务”三大体系,致力于成为私人银行细分领域的领先者。
此外,我们还推出了“薪福宝”金融综合服务,为在我行代发工资的客户提供便捷借款、财富增值、用卡优惠等诸多增值服务,给客户带来最大的实惠。
5.都说一家单位有一家独有的气质,看一家企业值不值得加入,首先就要看它的企业文化。那么,在您看来,宁波银行有着怎样的企业文化?
任何一个团体,如果要想具有战斗力和凝聚力,那它就必须有自己独特的文化内核。从这个意义上说,企业文化是一家企业的灵魂所在。无论是艰辛的创业期,还是快速发展期,宁波银行人始终秉承“做银行、做事业”的理念,积极探索符合自身特色和市场需求的城市商业银行发展之道。作为宁波银行首家异地分行,我们始终坚持“诚信敬业、合规高效、融合创新”的企业文化,致力于为客户、公司和员工创造最大价值。
员工是企业最宝贵的资源,倡导员工快乐工作和幸福生活,为员工谋福祉是我们不懈的追求。我认为,企业文化的建设既是凝聚员工向心力、为企业创造财富的过程,也是为个人和家人创造幸福的过程。通过文化凝聚,每一位员工都能在工作中感受到乐趣和激情、归属感和荣誉感,都能在快乐工作中实现价值,这样的企业才能赢得员工的尊重。因此,宁波银行上海分行在为员工提供一流的业务发展平台、良好的职业上升通道、有竞争力的薪酬福利、和谐向上的工作环境和氛围的基础上,通过深入实施企业文化建设工作,增强凝聚力和向心力。每年我们都会开展企业文化主题活动,通过组织各类营销竞赛、趣味运动会、中秋暨教师节慰问晚会、榜样力量宣讲会、分行年会等一系列形式多样、内容丰富的企业文化活动,铸就活力团队,焕发激情斗志。
同样,宁波银行的发展也离不开社会各界和广大客户的支持。我们秉承“感恩客户、回馈社会”的价值理念,积极履行社会责任,并将其作为企业文化最重要的一项内容来开展。为提高市民的金融权益意识,我们的员工自愿成立了一支“金融义工队”,协助有关部门深入社区开展“警银进社区”公益宣传活动。从2014年开始,这项活动至今已经连续开展了四年多。今年4月,我们卢湾支行携手黄浦区五里桥派出所,为支行周边的小区居民们举办了一场内容丰富的金融知识宣传活动,受到了广大市民朋友的一致好评。
宁波银行上海分行自成立起,便把关爱老人作为一项重要的企业责任,积极推动“上海市银行业敬老服务网点”建设。针对老年人推出特色金融服务,在基层网点设置“中老年金融教育中心”,通过防诈骗、防理财风险、反假币宣传等金融知识的视频播放、宣传册发放、金融小沙龙等形式,不断教授中老年客群谨防电信诈骗、甄别理财风险、反假的技能,提高他们的金融防范意识。
此外,我行还与上海市慈善基金会共同成立“宁波银行上海分行专项基金”,推出了“小积分,爱满分”信用卡爱心积分换捐活动,每位宁波银行信用卡持卡人每捐赠500积分,上海分行就会向上海市慈善基金会捐赠一元钱,用于慈善基金会各类“安老、扶幼、助学、济困”等公益项目。
6.目前,很多年轻人都以进入银行工作为目标,贵行在人才的选择上都有哪些要求?又是如何培养出出色的银行人的?
优秀的人才是银行最宝贵的资产,一支专业知识过硬、营销能力和风险识别意识突出的团队,是银行可持续发展的核心保障。我们始终将人才引进、培养和梯队建设,作为关系分行长远发展的头等大事来抓,通过打造雇主品牌、提升员工能力、优化人才配置、强化绩效管理等措施,确保优秀人才进得来、长得快、用得好、留得住。
在人才选择上,我行对校招及社招新员工设置严格、透明的准入标准,选择符合并认可我行企业文化、业务技能强、能力素质高的一流人才。在社会招聘方面,我们始终坚持“前期严准入,后期负责任”——前期严格了解他的业务结构、风险偏好、工作背景是否与我行匹配,严把引进关;人员引进以后,要对他们高度负责,加强专业培训、业务支撑、渠道搭建、方案制定,帮助新员工尽快打开局面,融入团队。
在人才培养上,我们在宁波银行总行的指导下,大力倡导“专业创造价值,专业成就事业”的人才发展理念,建立了一套科学有效的员工能力提升管理体系,创造性地将能力提升与业务发展相结合,通过统筹安排业务培训、上级任务分配、带教老师指导、自我提升等各项培养手段加速人才培养。同时,把专业能力和营销业绩作为培养效果的检验标准,有针对性地制定进一步提升措施。通过近年持续不断的推进能力提升工作,我们员工的专业能力素质得到了大幅提升,分行各级管理队伍及各类核心岗位的人才培养、输送和储备速度明显加快,为分行可持续发展提供了坚实保障。
在梯队建设上,我们着眼于提高管理人员的内生性补充,建立了三级后备库选拔机制,分别对应分行部门总经理、支行行长、部门总经理助理、支行行长助理、二级部经理助理、支行部门经理助理三级六类管理岗位。通过笔试、面试、民主评议等方式,明确入库人员,并由人力资源部实行在线培养和管理,目标是确保分行各类管理岗位均有后备人员,为分行的发展提供必要的储备。
7.您是一位从业多年的银行人,对于管理方面有独特的实践经验和思路,这些经验又是如何运用到宁波银行上海分行的管理中?
我认为,一家成熟城商行分行必须要建立一套科学、规范、高效的现代化管理体系,用制度、流程和规范来管理,最大程度的减少人为干预。我本人是从出纳、信贷这些基础性业务岗位开始做起的,因此在管理方面尤其注重业务、岗位的规范化。近年来,为了推进这项工作,我们专门成立了管理规范化领导小组,对分行整体架构和各部门、各支行岗位设置及工作职责进行系统梳理,按照“横向到边、纵向到底”的原则,细化每个具体岗位职责及操作流程,确保各岗位设置科学、职责明确、运转顺畅。
同时,我们也强调,规范化不是割裂化,它的最终目标是要形成整体合力。因此,我们在明确各岗位职责的基础上,重点聚焦部门联动,进一步细化每项业务的前道程序、内部流程以及后道程序,紧紧围绕客户和业务,坚持“中后台为前台服务、前台为客户服务”理念,加大中后台薪酬与全行业务发展的挂钩力度。按照分工不分家的原则,实现前中后台高效联动,做到部门与部门之间既不越位,又能适时补位,提高分行整体工作效率。
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