当三分利息为年利率，则为年率30%；当三分利息为月利率，则为月利率3%，年利率为36%；当三分利息为日利率，则为日利率0.3%。

也就是说，三分利息是否为高利贷要看它是年息、月息还是日息，若为年息则不算是高利贷，若为月息或日息则为高利贷。

3分利息算高利贷。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。

通常说的3分利指的是月息，民间借贷的利息双方可以自由约定，只要约定的利息不超过银行同期贷款利率的四倍，都是受法律保护的。

我国法律规定，民间借贷的年利率最高不能超过银行贷款同期利率的4倍，也就是不得超过36%。换算成月利率就是3%，也就是通常说的3分的利息，年利率就是36%，这是比较高的利息。