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房贷等额本息与等额本金的区别

来源:互联网

房贷选择等额本息还款法与选择等额本金还款法的区别主要有:

一、月还款额不同

(一)等额本息

等额本息在整个还款期间,月还款额都保持一致不变。

计算公式如下:

月还款额(本金+利息)=[贷款本金×月利率×(1+月利率)^还款月数]÷[(1+月利率)^还款月数-1]

(二)等额本金

等额本金是将贷款总额等分,每月分摊相同数额的本金及剩余贷款在该月产生的利息。由于剩余本金越还越少,每月产生的利息自然会越来越少,因此月还款额也会逐月递减。

计算公式如下:

月还款额(本金+利息)=(贷款本金÷还款月数)+(贷款本金-已归还本金累计额)×月利率

二、每月应还本金不同

(一)等额本息

等额本息在还款前期,每月应还本金在月还款额中的占比较小,利息占比会更大,随着借款人不断还款,利息占比逐月递减,每月应还本金在月还款额中的占比则逐月递增。

(二)等额本金

等额本息因为是将贷款总额进行等分,所以整个还款期间,每月应还本金都是一致的。

三、收取的总利息不同

等额本息和等额本金虽然都是利息越还越少,但在贷款金额、贷款利率、贷款期限相同的前提下,等额本息整个还贷期间收取的总利息要比等额本金收取的多一些。

(一)等额本息利息计算公式是:

总利息=[贷款本金×月利率×(1+月利率)^还款月数]÷[(1+月利率)^还款月数-1]×还款月数-贷款本金

(二)等额本金利息计算公式是:

月利息=(贷款本金-已归还本金累计额)×月利率

注意:

等额本息采用的是复合利率计算利息,等额本金还款法则采用的是简单利率方式计算利息。

四、适合人群不同

(一)等额本息

等额本息适合经济条件不允许前期还款投入过大,收入处于较稳定状态的客户。

(二)等额本金

等额本金适合有一定经济基础,能承担前期较大还款压力的客户。

房贷等额本金和等额本息的区别