约定的还款时间超过后，用户仍然需要还款。用户没有在约定的还款时间还款，则视为用户逾期，逾期后仍然需要还清逾期的欠款。否则逾期记录会一直保留在征信中，从而导致个人征信不良。对于用户来说，按时还款才有利于积极维护个人信用。

　　另外，约定的还款时间超过了，用户可以继续与贷款机构进行约定，这样一来相当于延长了还款时间。