“永远满怀敬畏,永远有理有节。”当再次回忆起公司成立时的初心,度小满首席执行官(CEO)朱光如是说。
对于中国金融科技发展而言,过去的五年是蓬勃繁荣、纵横跌宕的五年,金融科技公司经历了从野蛮生长到规范展业的大浪淘沙,逐渐回归科技赋能金融的本源。在这场时代的浪潮中,度小满奋楫扬帆、同频共振。
时间的钟摆回到五年前。2018年4月,百度金融服务事业群组正式拆分,更名“度小满”。这个名字富有深意:“度”字意味着延承了百度技术的基因;“小满”则取自小满节气,寓意”小得盈满”——做金融科技服务,希望向用户传递理性对待金融服务的理念,不追求不切实际的高收益,不倡导过度负债,让金融服务真正帮助每个人去改变生活,实现梦想。
如今,度小满五岁了,回顾过去数年的发展历程,这种精神成为度小满的核心价值观,根植于企业的经脉和血肉,贯穿于企业的发展和变革。
五度春秋,小得盈满
中国的金融科技虽然较之国外发达地区起步较晚,但和互联网结合紧密,尤其是2010年以后,脱胎于互联网公司的非银行类金融科技企业的快速崛起,让整个金融科技市场迎来爆发式增长。据赛迪咨询公司统计,从2016年到2020年,我国金融科技市场规模保持着每年10%左右的增速,到2022年,中国金融科技市场规模达到5423亿元。度小满正是在这样的一个大的时代背景中诞生的。
2015年前后,人工智能(AI)应用发展迅速,越来越成为金融科技应用的热点方向,帮助金融服务迈向智能化。百度决定从一家互联网公司转型为人工智能公司,选择了金融、Apollo、DuerOS “三大赛道”,而金融无疑成为人工智能最佳的落地场景。当年的12月14日,百度金融服务事业群组,即“百度金融”应运而生。
彼时正值普惠金融方兴未艾,数字信贷依托新技术、新思路、创造金融服务的新模式,有效弥补了民间资金供求市场的空白,为中小微企业和有资金需求的个体送去了普惠甘霖。
2018年5月21日,度小满正式成立后,恰逢首个品牌日,度小满全员成为度小满品牌联合创始人。在百度AI生态战略下,金融科技业务一路高歌猛进,拿金融牌照、展业,成为当务之急。同年11月,度小满正式获得了基金销售牌照。事实上,在此前就公司就已经拿到了互联网支付牌照、小贷牌照和保险经纪牌照。2019年5月16日,度小满通过全资子公司战略投资哈尔滨哈银消费金融公司,成为第二大股东,成功布局消金牌照。最新的消息是,2023年1月,度小满正式获得了保理牌照。
随着业务的不断壮大,度小满对于未来公司的愿景也越发清晰——构筑最懂客户的金融服务平台,成为小微客户终身信赖的金融伙伴。2020年,度小满确立了聚焦服务小微客户,立足于自身金融科技优势,不断通过技术创新降低小微企业融资成本。
此后三年,受到疫情等外部事件的影响,对于金融行业的“免疫力”提出了更高的要求。度小满意识到,金融科技要先解决风险问题,再解决效率问题。因此,度小满一直以风险管理为核心,布局金融科技的发展。一方面基于自身的金融业务不断锤炼技术,另一方面面向持牌金融机构进行技术输出。
“伙伴先赢,持续共赢”。回首五年的发展之路,度小满立足科技,不断拓展普惠金融的边界,为数千万客户提供了值得信赖的金融服务,并不断扩大“朋友圈”,和上百家银行、金融机构合作,优势互补,互利共赢,获得了良好的业界口碑。
科技赋能,金融添翼
科技赋能金融是度小满的初心,也是发展的动力和前行的方向。五年来,有许多的高光时刻,见证了每一次技术的进步。
2018年除夕,百度金融承接央视春晚红包互动,百度APP红包互动次数达208亿次,实现央视春晚红包历史上“零宕机”。
2019年10月12日,基于智能语音机器人金融应用、智能风控平台金融服务两个项目,度小满入选央行等六部批复的金融科技应用试点。
2020年11月,度小满旗下智能风控产品“磐石”入选重庆金融科技试点。2021年10月,中国人民银行重庆营管部公布, “磐石”智能风控产品通过监管测试,成功“出箱”。
2021年9月,度小满宣布加速布局供应链金融科技,让科技更有效的应用到核心企业与上下游小微企业融资场景,为企业提供更便捷、更普惠的金融服务。
2023年2月,度小满宣布成为百度文心一言(英文名:ERNIE Bot)首批生态合作伙伴,将基于自身金融场景积累的海量对话及解决方案数据,融合“文心一言”的全面能力,打造全新的智能服务。 这标志着对话式语言模型技术在国内金融场景的首次落地应用。
2023年3月,度小满自主建设的“智能化征信解读中台”工程荣获2022年度吴文俊人工智能科技进步奖,度小满凭借该工程成为入选的金融科技公司。
在推动金融科技发展的过程中,度小满多年来持续探索人工智能在金融领域的前沿应用,为行业的进步添柴加薪。自2018年以来,度小满先后与北京大学光华管理学院成立了“金融科技联合实验室”,与中科院自动化研究所联合培养博士后人才,与西安交大成立“人工智能联合研究中心”。2021年11月25日,度小满博士后科研工作站正式启动。
深耕大地,万物共盈
所有最高深莫测的技术,最终为了最便捷普惠的金融服务。深耕大地,服务小微和三农,不仅是企业发展的策略,也是企业践行的社会责任。
2020年12月开始,度小满连续多年,每年开启“小微加油站”活动,累计为全国小微企业主提供数十亿元的低息信用贷款,缓解经营资金周转压力。去年上半年,面对疫情的反复,度小满还为中高风险地区的小微客户提供总额度1亿元的免息贷款。
过去几年,基于在金融科技领域的长期深度探索,度小满金融联合数十家银行,构建了“零抵押、零担保”的在线贷款新模式。仅2022年,就为小微企业主和个体工商户提供了5200亿元的贷款支持。
朱光坦言,在实践过程中,我们发现很多小微企业,相比非小微企业用户,都表现出更好的信用,更坚定了我们持续做深、做透小微金融的信心。
在乡村振兴战略下, “小满助力计划”公益免息贷款项目于2019年启动,2020年5月正式面向全国农村地区符合条件的农户开放申请,这一免息贷款公益项目,为国内首创金融扶贫新模式。截至目前,小满助力计划公益助农免息贷款项目进行到第五年,累计发放了1.5亿元助农免息贷款,已覆盖全国31省,涉及242个行政村,支持了数千名产业带头人。
2021年,度小满与与联合国开发计划署签署合作协议,共同推动“可持续发展金融助力乡村振兴项目”,通过数字普惠金融,助力乡村的产业振兴、人才振兴。
依靠科技打通金融服务小微企业的每一寸管道,让金融活水抵达实体经济的每一个枝桠,对于度小满而言,这才是万物共盈的本意。“最好的人生是小满,花未全开月未圆”。春秋五载,倏忽而过,度小满的科技金融故事才刚刚开始。